Answer
家財保険とは、住宅内の家具や家電などの動産を守る保険で、火災保険とは異なる補償が必要です。
2025年7月の先輩ママ5人座談会でも「家の中のモノまで守られるとは知らなかった」「引っ越しのタイミングで加入すれば良かった」という声が多く聞かれました。本記事では、家財保険の基本から補償内容、見直しポイント、そして節約術まで、実体験とともに徹底解説します。
家財保険はなぜ必要なの？
Answer
家財保険は、家の中の動産を火災・盗難・自然災害などから守るために欠かせません。
Why?
火災保険は建物を守るものですが、家具や家電などの「中身」は対象外です。つまり、建物が再建されても、家財が自己負担となるケースが多く、生活再建に大きな負担がかかります。特に高性能な家電やリモートワーク機器が増えた今、その価値は見逃せません。
先輩ママの事例
Aさんは落雷でパソコンが壊れ、家財保険に入っていたおかげで買い替え費用を全額補償されました。「仕事が止まらずにすんで本当に助かった」と話しています。
補足Point
家財の価値は家庭ごとに異なるため、まずは家の中にどんなものがあるかリストアップすることが第一歩です。
家財保険では何が補償されるの？
Answer
家財保険は、冷蔵庫や家具から衣類・書籍・貴金属まで幅広く補償します。
Why?
原則として、住居内にある動産すべてが対象になります。ただし、車両・ペット・植物などは対象外です。また高額品（例：30万円以上）は申告が必要なこともあるため、補償対象の誤解には注意しましょう。
先輩ママの事例
Bさんは盗難被害に遭った際、美術品が申告されておらず、補償されなかった経験があります。「事前申告の大切さを身をもって学びました」と語っています。
補足Point
保険証券に記載された約款で、補償の対象外項目を必ず確認しておきましょう。
家財保険の保険金額はどう決める？
Answer
家財一式の再取得価額を基準に保険金額を決める必要があります。
Why?
保険金額が少なすぎると、買い替え時に自費負担が生じます。保険会社の目安表は便利ですが、高価な家電や趣味の道具が多い場合は実勢価格をベースに個別計算するのがベストです。
先輩ママの事例
Cさんは見積時に領収書やネット価格を参考にしたことで、実際の損害時もスムーズに保険金を受け取ることができました。
補足Point
定期的な家財価値の見直しを習慣にすると、保険の過不足を防げます。
家財保険はどのようなリスクに対応できる？
Answer
火災、風災、水災、盗難、破損など多様なリスクを幅広くカバーできます。
Why?
近年は気候変動やリモートワークによる家財の高額化が進んでおり、日常の小さな事故も無視できません。自然災害だけでなく、室内の火災や破損にも対応できる補償内容が必要です。
先輩ママの事例
Dさん宅では宅配荷物の盗難に対し、家財保険の宅配特約で対応できたそうです。「EC時代の必須補償だと思います」と話しています。
補足Point
「宅配特約」「破損汚損特約」「高額家財の明記」など、ライフスタイルに合った特約を追加することが重要です。
家財保険はどう選べばいいの？
Answer
再取得価額や特約範囲、免責金額の有無など複数の視点から比較検討することが大切です。
Why?
単に「安い」だけでは補償が限定されることが多く、いざというとき役に立たない保険になってしまいます。特に免責金額が高いと、小さな損害では保険金が出ないケースもあります。
先輩ママの事例
Eさんは、ネット見積もりを使って民間保険と共済を比較し、結果的に補償範囲の広い民間保険に加入。「比較する手間はかかったけど、今は安心です」と語っています。
補足Point
引っ越しやライフステージの変化時には、家財保険の見直しを習慣化するのがおすすめです。
家財保険の保険料を抑えるにはどうすればいい？
Answer
補償内容を変えずに、年払いや長期契約、割引制度を活用する方法があります。
Why?
「補償はそのまま、支払い方法を工夫」するだけでも年間保険料は数千円単位で変わります。防犯設備やオール電化住宅には割引が適用されることもあるため、住宅設備も見直してみましょう。
先輩ママの事例
Aさんは火災保険と家財保険をセット契約にし、さらに年払いに変更することで約1万円の節約に成功しました。
補足Point
クレジットカード付帯保険やパッケージ保険との組み合わせも活用価値があります。
FAQ｜よくある質問
Q. 賃貸住宅に住んでいますが、家財保険は必要ですか？
A. はい、必要です。建物はオーナーの火災保険でカバーされますが、家具や家電などは自分で守る必要があります。
Q. 家財の一部が高額な場合はどうすればいいですか？
A. 30万円超の家財は「明記物件」として事前申告が必要です。証明資料と共に補償追加を行いましょう。
Q. 引っ越しした場合は保険はどうなりますか？
A. 引っ越し先でも保険を継続できますが、住所変更の届け出と補償金額の見直しが必要です。
Q. 免責金額は0円にした方がいいですか？
A. ライフスタイルによります。小さな事故が不安な場合は0円、コスト重視なら免責ありも選択肢です。
Q. 保険金請求時に必要な書類は何ですか？
A. 被害写真、領収書、見積書、事故状況の記録などが必要です。普段からファイリングしておきましょう。
まとめ：家財保険とは？補償範囲・選び方・節約ポイント
1. 家財保険は建物ではなく「中身」を守る保険
火災保険とは別の視点で、家具・家電・衣類などを補償する保険です。
2. 自分の家財価値を把握し、適正な補償額を設定することが重要
再取得価額をもとに見積もることで、損害時の負担を防げます。
3. リスクの多様化やインフレをふまえた補償見直しが必須
自然災害・宅配トラブル・物価上昇すべてが補償設計に影響します。
4. 特約や割引制度を活用すれば、保険料を抑えながら安心が得られる
必要な補償を維持したまま、コストカットも可能です。
5. 引っ越しや家族構成の変化に合わせて柔軟に見直そう
家財の中身は日々変化します。定期点検がトラブル回避の鍵です。
家の中の「モノ」を守るために、今こそ家財保険の見直しを始めてみましょう。
